Tha sàbhalaidhean a ’toirt cunntas air cosgaisean cùram slàinte

Mar a bhios àrachas slàinte ag atharrachadh, tha cosgaisean neo-phòcaid a ’sìor fhàs. Le cunntasan sàbhalaidh sònraichte, faodaidh tu airgead saor bho chìsean a chuir an dàrna taobh airson do chosgaisean cùram slàinte. Tha seo a ’ciallachadh nach pàigh thu cìsean nas ìsle no nas ìsle air an airgead anns na cunntasan.

Is dòcha gum bi na roghainnean a leanas rim faighinn dhut:

• Cunntas Caomhnaidh Slàinte (HSA)
• Cunntas Caomhnaidh Meidigeach (MSA)
• Ullachadh caitheamh sùbailte (FSA)
• Rèiteachadh Pàigheadh ​​air ais Slàinte (HRA)

Faodaidh an fastaiche agad na roghainnean sin a thoirt seachad, agus faodaidh cuid dhiubh a bhith air an stèidheachadh leat fhèin. Tha barrachd dhaoine a ’cleachdadh nan cunntasan sin gach bliadhna.

Tha na cunntasan sin air an aontachadh no air an riaghladh leis an t-Seirbheis Teachd-a-steach (IRS). Tha na cunntasan eadar-dhealaichte a rèir dè an airgead as urrainn dhut a shàbhaladh agus mar a thèid an t-airgead a chleachdadh.

Is e HSA cunntas banca a bhios tu a ’cleachdadh gus airgead a shàbhaladh airson cosgaisean meidigeach. Bidh an t-sùim as urrainn dhut a chuir an dàrna taobh ag atharrachadh bho bhliadhna gu bliadhna. Bidh cuid de luchd-fastaidh a ’cur airgead a-steach don HSA agad cuideachd. Faodaidh tu an t-airgead a chumail sa chunntas cho fad ‘s a tha thu ag iarraidh. Ann an 2018, b ’e a’ chrìoch tabhartais $ 3,450 airson aon neach.

Mar as trice bidh banca no companaidh àrachais a ’cumail an airgid dhut. Canar urrasairean HSA riutha, no luchd-gleidhidh. Is dòcha gu bheil fiosrachadh aig an neach-fastaidh agad mun deidhinn air do shon. Ma tha an neach-fastaidh agad a ’riaghladh a’ chunntais, is dòcha gum bi e comasach dhut dolaran ro-chìsean a chuir a-steach don chunntas. Ma dh ’fhosglas tu fear thu fhèin, faodaidh tu na cosgaisean a thoirt air falbh nuair a bhios tu a’ faidhleadh do chìsean.

Le HSAn, faodaidh tu:

• Faigh lasachadh cìs air na sàbhalaidhean
• Chosnadh riadh gun chìsean
• Thoir air falbh na cosgaisean meidigeach teisteanasach a phàigheas tu
• Cuir thairis an HSA gu fastaiche ùr no thu fhèin ma dh ’atharraicheas tu obraichean

Cuideachd, faodaidh tu airgead nach deach a chleachdadh a thoirt a-steach don ath bhliadhna. Às deidh aois 65 bliadhna, faodaidh tu na sàbhalaidhean anns an HSA agad a thoirt a-mach airson cosgaisean neo-mheidigeach, gun pheanas.

Tha daoine ann am planaichean slàinte àrd-tharraingeach (HDHP) airidh air HSA. Tha deductibles nas àirde aig HDHP na planaichean eile. Gus a bhith air a mheas mar HDHP, feumaidh deductibles a bhith aig a ’phlana agad a choinnicheas ri suim dolar sònraichte. Airson 2020, tha an sùim seo os cionn $ 3,550 airson aon neach. Bidh an t-suim ag atharrachadh gach bliadhna.

Tha MSAn nan cunntasan glè choltach ri HSAn. Ach, tha MSAn airson daoine a tha fèin-fhastaichte agus luchd-obrach ghnìomhachasan beaga (nas lugha na 50 neach-obrach), agus an cèile. Bidh an t-suim as urrainn dhut a chuir an dàrna taobh an urra ri do theachd-a-steach bliadhnail agus plana slàinte a ghabhas toirt dheth.

Tha plana MSA aig Medicare cuideachd.

Coltach ri HSA, tha banca no companaidh àrachais a ’cumail nan sàbhalaidhean.Ach le MSAn, faodaidh an dàrna cuid thu fhèin no an neach-fastaidh agad airgead a chuir a-steach don chunntas, ach chan urrainn an dà chuid san aon bhliadhna.

Le MSAn, faodaidh tu:

• Faigh lasachadh cìs air na sàbhalaidhean
• Chosnadh riadh gun chìsean
• Thoir air falbh na cosgaisean meidigeach teisteanasach a phàigheas tu
• Cuir thairis an MSA gu fastaiche ùr no thu fhèin ma dh ’atharraicheas tu obraichean

Is e cunntas sàbhalaidh ro chìsean a th ’ann am FSA a tha fastaiche a’ tabhann airson seòrsa sam bith de phlana slàinte. Faodaidh tu an t-airgead a chleachdadh gus a phàigheadh ​​air ais airson cosgaisean meidigeach. Chan urrainn do dhaoine fèin-fhastaichte FSA fhaighinn.

Le FSA, tha thu ag aontachadh gun cuir am fastaiche agad pàirt den tuarastal ro-chìsean agad ann an cunntas. Faodaidh an fastaiche agad cuideachd cur ris a ’chunntas, agus chan eil e na phàirt den teachd-a-steach iomlan agad.

Cha leig thu leas sgrìobhainnean cìse a chuir a-steach airson an FSA agad. Nuair a bheir thu airgead a-mach às a ’chunntas airson cosgaisean meidigeach teisteanasach, tha e saor bho chìsean. Coltach ri loidhne creideas, faodaidh tu an cunntas a chleachdadh mus cuir thu airgead sa chunntas.

Cha tèid maoin sam bith nach deach a chleachdadh a-null chun ath bhliadhna. Mar sin caillidh thu airgead sam bith a chuireas tu a-steach don chunntas mura cleachd thu e ro dheireadh na bliadhna. Chan urrainn dhut cuideachd FSA a thoirt leat ma dh'atharraicheas tu obraichean.

Tha HRA na rèiteachadh sìmplidh air a thabhann le fastaiche airson seòrsa sam bith de phlana slàinte. Chan fheum e cunntas banca agus aithris chìsean air leth. Chan eil buannachd cìse ann don t-seòrsa cunntas seo.

Bidh an fastaiche agad a ’maoineachadh cuid den roghainn aca agus a’ stèidheachadh feartan an rèiteachaidh. Bidh an fastaiche agad a ’co-dhùnadh dè na cosgaisean meidigeach neo-phòcaid a tha airidh air agus a’ tabhann ath-phàigheadh ​​airson na cosgaisean sin nuair a chleachdas tu cùram slàinte. Faodar HRAn a stèidheachadh airson seòrsa sam bith de phlana slàinte.

Ma dh ’atharraicheas tu obraichean, cha bhith maoin an HRA a’ gluasad leat. Far a bheil HSAn ceangailte riut, tha HRAn ceangailte ris an neach-fastaidh.

Cunntasan sàbhalaidh slàinte; Cunntasan caiteachais sùbailte; Cunntasan sàbhalaidh meidigeach; Ullachaidhean ath-phàigheadh ​​slàinte; HSA; MSA; Boghadair MSA; FSA; HRA

Roinn Roinn an Ionmhais - Seirbheis Teachd-a-steach. Cunntasan sàbhalaidh slàinte agus planaichean slàinte eile as fheàrr le cìsean. www.irs.gov/pub/irs-pdf/p969.pdf. Air ùrachadh 23 Sultain 2020. Air a ruigheachd 28 Dàmhair 2020.

Làrach-lìn HealthCare.gov. Cunntas sàbhalaidh slàinte (HSA). www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. Air a ruigheachd 28 Dàmhair 2020.

Làrach-lìn HealthCare.gov. A ’cleachdadh Cunntas Caitheamh Sùbailte (FSA). www.healthcare.gov/have-job-based-coverage/flexible-spending-accounts. Air a ruigheachd 29 Dàmhair 2020.

Làrach-lìn Medicare.gov. Planaichean Cunntas Caomhnaidh Meidigeach Medicare (MSA). www.medicare.gov/sign-up-change-plans/types-of-medicare-health-plans/medicare-medical-savings-account-msa-plans. Air a ruigheachd 29 Dàmhair 2020.

Làrach-lìn HealthCare.gov. Rèiteachadh Pàigheadh ​​air ais Slàinte (HRA). www.healthcare.gov/glossary/health-reimbursement-account-hra. Air a ruigheachd 29 Dàmhair 2020.

• Àrachas Slàinte